Un salvavidas para morosos

La morosidad bancaria alcanzó niveles récord en la Argentina. Según datos del Banco Central, en los últimos 20 años nunca hubo tantos deudores con dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras. El fenómeno golpea especialmente a los jóvenes: cuatro de cada diez personas de entre 18 y 30 años que tomaron un préstamo no logran devolverlo en tiempo y forma.

Frente a este escenario, bancos públicos y privados, junto con distintos gobiernos provinciales, comenzaron a implementar mecanismos de refinanciación para contener el crecimiento de la mora y ofrecer alternativas a quienes quedaron atrapados en deudas cada vez más difíciles de afrontar.

En la Ciudad de Buenos Aires, el legislador Leandro Santoro presentó un proyecto para crear un Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal. La iniciativa propone que el Banco Ciudad y las entidades financieras privadas que adhieran al programa puedan otorgar créditos destinados a cancelar deudas previas, con una Tasa Nominal Anual fija máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses.

Para acceder al programa, los ingresos del grupo familiar no deberán superar el equivalente a diez Salarios Mínimos, Vitales y Móviles. Además, las deudas financieras deberán representar más del 30% de los ingresos mensuales del hogar y los solicitantes deberán registrar atrasos de entre 60 y 180 días en sus obligaciones.

La propuesta porteña busca adaptar a nivel local herramientas que el Banco Nación ya viene aplicando en todo el país. La entidad lanzó recientemente un conjunto de medidas orientadas a reorganizar las finanzas personales y facilitar la regularización de deudas.

Entre las opciones disponibles se encuentra la posibilidad de unificar distintas obligaciones en un solo crédito con plazos de hasta 72 meses, refinanciar saldos de tarjetas de crédito mediante cuotas más extensas y tasas reducidas, y acceder a evaluaciones personalizadas para diseñar planes de pago acordes a la situación de cada cliente.

Las provincias también comenzaron a avanzar en la misma dirección. Santa Fe puso en marcha el denominado Plan de Protección del Salario, una herramienta que permite refinanciar deudas con tasas reducidas y plazos de hasta 60 cuotas. Según datos oficiales, más de 10.000 trabajadores se adhirieron durante la primera semana de funcionamiento.

La experiencia fue replicada poco después por Entre Ríos y Córdoba, donde también se implementaron esquemas de refinanciación destinados a empleados públicos.

Mientras el endeudamiento de las familias continúa creciendo y los niveles de mora alcanzan máximos históricos, gobiernos y entidades financieras ensayan distintas fórmulas para evitar que miles de personas queden definitivamente excluidas del sistema crediticio.